A taxa de juro implícita nos contratos de crédito à habitação cresceu 0,067 pontos percentuais em Fevereiro, atingindo o valor médio de 5,669 por cento, de acordo com os dados do Instituto Nacional de Estatística (INE) hoje divulgados.

Segundo o relatório do INE, face a Janeiro, verificaram-se acréscimos mensais de 0,091 por cento nos contratos celebrados nos últimos três meses, de 0,106 por cento nos dos últimos seis meses e de 0,080 por cento nos dos últimos 12 meses, com as taxas de juro implícitas fixadas em 5,492 por cento, 5,408 por cento e 5,370 por cento, respectivamente.

A subida mensal da taxa de juro implícita nos contratos de crédito à habitação abrangeu também todos os destinos de financiamento considerados pelo INE, com as taxas a situarem-se nos 5,617 por cento na aquisição de terreno para construção de habitação (subida de 0,163 por cento), nos 5,659 por cento na construção de habitação (aumento de 0,067 por cento) e nos 5,671 por cento na aquisição de habitação (acréscimo de 0,067 por cento).

As taxas de juro subiram ainda nos dois regimes de crédito, com o regime geral a registar uma subida de 0,068 pontos percentuais (ficando nos 5,559 por cento em Fevereiro) e o regime bonificado total a aumentar 0,070 pontos percentuais (situando-se no mês passado nos 6,095 por cento).

As taxas de juro implícitas nos contratos dos regimes bonificados jovem e não jovem aumentaram, relativamente a Janeiro, 0,075 por cento e 0,064 por cento, respectivamente, para valores de 6,039 por cento e de 6,146 por cento, pela mesma ordem.

“No mês de Fevereiro, o valor médio do capital em dívida no total dos contratos de crédito à habitação em vigor foi de 52967 euros, traduzindo um acréscimo de 204 euros face ao mês anterior”, refere o INE.

Já o valor médio da prestação vencida, no conjunto dos contratos em vigor, foi de 350 euros, mais dois euros que em Janeiro. (in expresso online)

Quase metade dos portugueses opta pelo banco em que já era cliente na altura de pedir um crédito à habitação, de acordo com um inquérito da consultora Neves de Almeida, hoje divulgado.

O estudo revela que a primeira razão apontada por 47,5 por cento dos inquiridos foi “já era o meu banco”, seguindo-se as razões económicas como “prestação mais baixa” e “melhor taxa de juro” (32,7 por cento).

Estas conclusões revelam que a capacidade dos bancos venderem crédito habitação aos seus clientes é muito elevada, pelo que as políticas de retenção de clientes se justificam plenamente, adianta o estudo da consultora especializada no desenvolvimento de recursos humanos e marketing relacional.

Os bancos conseguem ainda fazer cross-selling junto dos clientes que contraem um crédito habitação, nomeadamente seguros de vida e seguro da habitação.

O estudo da Neves de Almeida teve como objectivo dar a conhecer as razões que levaram os portugueses inquiridos a optarem por um determinado banco para contraírem o seu crédito habitação, bem como a perceber as motivações e disposição dos clientes para transferirem o crédito habitação para outro banco.

O prazo de contratação do crédito habitação para 72 por cento dos inquiridos situa-se entre os 21 e 40 anos, sendo diminutos os prazos muito alargados (mais de 40 anos) e ainda mais raros os prazos muito curtos (menos de 10 anos).

No que respeita à prestação mensal, 73 por cento tem um encargo inferior a 500 euros e apenas 3 por cento dos inquiridos apresentam mensalidades acima de 800 euros.

Apenas 4,5 por cento dos inquiridos disse ter mudado o seu crédito habitação de banco, nos últimos 2 anos, encontrando-se entre as principais razões para a mudança a “obtenção de spread mais baixo” e o “aumento da prestação no banco anterior”.

Quase 2/3 dos respondentes afirmaram que não pagaram despesas de transferência aquando da mudança de instituição bancária.

Trinta e quatro por cento dos portugueses adiantam, no entanto, que têm a intenção de mudar o crédito habitação de banco nos próximos tempos.

Este estudo contemplou dois segmentos distintos: indivíduos com crédito habitação e indivíduos que não têm crédito habitação, mas pensam contrair a curto prazo.

Do total da amostra recolhida, cerca de 20 por cento dos inquiridos não contraíram ainda um crédito habitação, mas pretendem fazê-lo a curto prazo, valorizando para a escolha do banco critérios como “taxa de juro/spread”, “proximidade da agência”, “comissões/despesas iniciais” e “relações já existentes com o banco”.

O estudo foi baseado numa amostra de 1.031 respostas válidas, repartidas entre 826 entrevistas válidas realizadas a indivíduos com crédito habitação e 205 entrevistas válidas realizadas a indivíduos que não têm crédito habitação, mas pensam contrair a curto prazo. (in expresso online)

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